top of page
Išči

Vpliv finančnih storitev in avtonomne umetne inteligence na razvoj fintech sistemov v letu 2026

  • Apr 30
  • Branje traja 4 min

Finančne storitve in umetna inteligenca (UI) skupaj spreminjajo globalne finančne storitve. Finančne funkcije se vse pogosteje vključujejo v nefinančne platforme, medtem ko UI avtomatizira odločanje na področjih kreditiranja, plačil, skladnosti in upravljanja tveganj. To izboljšuje učinkovitost, znižuje stroške in omogoča razširljive finančne sisteme v realnem času.


A guy working on finance statistics.
Vpliv finančnih storitev in avtonomne umetne inteligence na razvoj fintech sistemov v letu 2026

Rast globalnega trga vgrajenih finančnih storitev

Globalni trg vgrajenih finančnih storitev je v letu 2025 dosegel 145,03 milijarde USD (134,6 milijarde EUR), v letu 2026 pa naj bi zrasel na 193,27 milijarde USD (179,2 milijarde EUR). Evropa predstavlja približno 27 % tega trga, predvsem zaradi regulative, ki podpira odprto bančništvo in dostop do podatkov.


Rast temelji na povpraševanju po enostavnih finančnih storitvah znotraj digitalnih platform. Plačila in kreditiranje predstavljajo več kot 70 % uporabe, medtem ko se vgrajeno zavarovalništvo širi z razvojem insurtech rešitev.



Razvoj trga v Evropi

Evropski trg vgrajenih finančnih storitev je bil v letu 2023 ocenjen na 50 milijard EUR, do leta 2026 pa naj bi dosegel 53,4 milijarde EUR. Dolgoročno se pričakuje približno 29 % letna rast, kar pomeni potencialno vrednost 409 milijard EUR do leta 2034.


Največji napredek beležijo Združeno kraljestvo, Nemčija in Francija. Razlog so razviti finančni sistemi in usklajena regulativa. Odprto financiranje se širi tudi na področja, kot so plače, davki in širša uporaba finančnih podatkov.



Uporaba umetne inteligence v fintech sistemih

Globalni trg UI v fintechu naj bi v letu 2026 dosegel 36,61 milijarde USD (33,9 milijarde EUR), do leta 2031 pa 99,09 milijarde USD (91,8 milijarde EUR), kar pomeni 22 % letno rast.


Približno 88 % vodilnih fintech podjetij uporablja UI za zaznavanje goljufij, ocenjevanje kreditne sposobnosti in optimizacijo plačil. UI postaja del osnovnih finančnih procesov in ni več le podporno orodje.



Zaostanek Evrope pri uvajanju UI

V Evropi je napredek pri uporabi UI neenakomeren. Le 9 % finančnih institucij dosega visoko raven razvoja na tem področju. Kljub temu se uvajanje pospešuje, saj je 28 % podjetij v zadnjem letu povečalo aktivnosti.


Banke so v prednosti, saj jih je 17 % na napredni ravni, 41 % pa je do konca leta 2024 že uvedlo generativno UI. Zavarovalnice zaostajajo, saj jih 83 % ne dosega primerljive ravni.


Raziskave kažejo, da 75 % vodilnih meni, da zamude pri uvajanju UI zmanjšujejo dobičkonosnost ali ogrožajo obstoj, 50 % pa pričakuje izgubo tržnega deleža.



Avtonomna UI in agentski sistemi

UI se razvija v sisteme, ki samostojno izvajajo celotne procese. Odobritev posojil lahko poteka v manj kot 200 milisekundah, hkrati pa UI upravlja skladnost in prilagaja modele tveganj.


Sistemi z več agenti omogočajo odločanje v realnem času. To zmanjša izgube zaradi goljufij za 40–60 % in omogoča stalno optimizacijo brez neposrednega posredovanja človeka.



Sistemi in infrastruktura vgrajenih finančnih storitev

Vgrajene finančne storitve temeljijo na API arhitekturah, ki omogočajo vključevanje finančnih funkcij v digitalne platforme, kot so e-trgovina, mobilnost in programske rešitve.


Ponudniki Banking-as-a-Service omogočajo podjetjem, da ponujajo finančne storitve brez bančne licence. Platforme, kot so Solaris, Swan in Finmid, zagotavljajo infrastrukturo za plačila, kredite in upravljanje računov.


Odprte finančne platforme združujejo različne API-je in olajšajo skladnost z regulativo ter integracijo partnerjev.



Podatki v realnem času in plačilni sistemi

Standard ISO 20022 izboljšuje kakovost finančnih podatkov. Obseg transakcij se je povečal za 28 % do 405 %, kar omogoča bolj natančne analize z UI.


Sistemi za takojšnja plačila omogočajo hitro poravnavo in boljše upravljanje likvidnosti. Podpirajo avtomatizacijo finančnih tokov in mednarodne transakcije.



Regulativa v Evropi

Evropska regulativa pomembno vpliva na razvoj. Akt o umetni inteligenci zahteva preglednost in razlago odločitev, DORA pa stalno spremljanje tveganj.


PSD3 razširja odprto financiranje na dodatne podatke, kot so plače in davki. To povečuje dostop do podatkov, hkrati pa zahteva strožjo skladnost.



Vpliv na poslovanje

Uporaba UI v vgrajenih finančnih storitvah prinaša konkretne koristi. Zmanjšanje goljufij do 60 % in nižji operativni stroški izboljšujejo poslovne rezultate.


Podjetja brez UI imajo lahko 30–50 % višje stroške. Personalizirane storitve pa izboljšujejo pridobivanje in zadrževanje strank.



Vedenje uporabnikov

Uporabniki vse bolj pričakujejo prilagojene storitve. 37 % jih želi nasvete, ki jih pripravi UI, 14 % pa bi prepustilo izbiro ponudnika umetni inteligenci.


Mlajše generacije so bolj odprte za uporabo, saj 68 % pripadnikov generacije Z uporablja takšne rešitve.



Izzivi

Glavni izzivi so pomanjkanje znanja, regulativna negotovost in osredotočenost na notranje procese namesto na uporabniško izkušnjo.


Pomembno je zagotoviti jasna pravila za uporabo UI, preglednost in odgovornost pri odločanju.



Prihodnji razvoj

Vgrajene finančne storitve in UI se bodo še tesneje povezale. UI bo upravljala celotne finančne procese in omogočala samodejno izvajanje storitev.


Tehnologije, kot so tokenizacija in digitalne valute centralnih bank, bodo omogočile programabilni denar. Upravljanje podatkov bo omogočilo bolj prilagojene storitve.


Globalna digitalna plačila naj bi do leta 2027 dosegla 26,5 bilijona USD (24,6 bilijona EUR).



Vgrajene finančne storitve in UI spreminjajo finančni sektor. Evropa ima dobro osnovo zaradi regulative, vendar obstajajo razlike v napredku.


Podjetja, ki bodo uspešno uvedla UI, bodo bolj učinkovita, prilagodljiva in konkurenčna. Zamude pri uvajanju pomenijo višje stroške in slabši položaj na trgu.



Viri:


bottom of page